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寿险顾问发表于 2009-10-11 08:30 | 只看该作者
今天想谈谈笔者从业10个月的一点点心得       谈到保险，我不知道各位是怎样想的。但我不是干什么吆喝什么，保险，包括人寿保险和财产保险的确是理财的好工具之一，它固然不能让你把金砂变成金山，却可以让投保人用金砂换来金山的保障。也就是以小博大。
         其实说白了，保险不过是生意人们融资的一种手段，跟银行的作用差不多，都是吸收闲散社会资金来做投资，不过保险比存折更多了一个保险额罢了。而在我看来，寿险发展到今天，更像是民间福利机构，因为想是普通的意外、医疗、大病这些险种，所交的保费肯定远远不够保额，那么一旦发生理赔，你拿到的理赔金，有一部分就是投了保而没发生理赔的那部分客户所交的保费。当然这种差益也是保险公司的盈利渠道之一。这也就是保险公司门宣称的“人人为我，我为人人”的原因所在——寿险也是如此——所以我们说商业保险是社会保险的有力补充也就是因为这个，社会保险是广覆盖，地保障，保障的是全社会的基本福利，商业保险则在广覆盖之外，让客户们自由选择保障金额。
         那么xxxx怎么买呢
          看您自己的需要。
          怎么能够知道自己需要哪方面的保险呢。先笼统的谈一下，一般来说，我们会看到有这样的顺序：意外——医疗——重疾——养老——分红。。。
          可以参考一下。不过笔者的不同意见就是，别的暂且不提，医疗大病方面的险种，愚见认为中低收入的家庭十分需要购买。如今的社会看病越来越贵，有啥别有病，没啥别没钱，最惨的是有病又没钱。每年花几百块投个xxxx加住院补贴型保险，一般的小病小灾小手术就不至于伤筋动骨让一年的省吃俭用苦心付之东流。这里要说明的是，一般的医疗性保险——xxxx，住院补贴，住院医疗都是作为附加险附着在作为意外险的主险后的。
          举例说明，如果你只是购买了一份意外附加xxxx险，那么你只有在发生因意外事故产生的医疗费用范围内才能拿到理赔。如果是一般的生理性疾病，那肯定不属于意外的范畴是不是？所以购买的时候，一定问清楚，怎样才能买到适合自己的医疗保险。
           至于大病，就更不用多说了，我们的销售话术里，一般都会举例傅彪和梅艳芳——梅艳芳生前买了上千万的保险，所以她生病期间的医疗费用都是保险公司支付，她去世后，又有保险公司支付一大笔理赔金，所以她生前的财产加上保险公司的赔付，她的家人可保衣食无忧；傅彪得病，治疗花去了大半积蓄不说，他一走，豪宅的贷款无人支付，妻子只好搬出别墅，辛苦度日，不过好在他有一个好兄弟冯小刚。。。
          呵呵明星尚且如此，我们老百姓难道不需要给自己多一份保障么。（这也是话术）
          那么有人会说要是交了好几十年都不得病，不是白交了么，或者交了好几十年，交的钱跟保额差不多了，跟不交有什么区别？
          其实买大病保险和买彩票的道理是一样的，很多人明知道中奖的几率很小，但是仍然乐此不疲，并且买了不中奖的话，也不会想把买彩票的钱要回来是不是。如果还是想不通，现在有的保险公司有返还型的大病险种，如果到了合同规定的日期没有发生赔付，那么你可以提取现金价值。
          最后我要说的，就是大病险，尤其是返还型的大病险对于中低收入家庭的意义。两个词：不时之需，强制储蓄。
          各位可以认真考量我说的对不对
          剩下的意外啦，养老啦这个倒是看您自己决定
           说了这么多，好想在给我自己做宣传，呵呵 这的确是我这些日子的心得，尤其是针对我们这些没什么大钱的小户人家。到不到的您多包涵吧。


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